С 1 апреля 2026 года в России вступают в силу новые правила расчета показателя долговой нагрузки (ПДН) заемщиков. Банки и микрофинансовые организации теперь будут учитывать только официально подтвержденные источники дохода — данные из налоговой службы и Социального фонда. Разовые переводы на карту, справки по форме банка и устные заверения клиента больше не принимаются.
Новые правила в первую очередь затронут тех, кто получает зарплату «в конверте», самозанятых с нерегулярным доходом, неформально занятых (строители, репетиторы, мастера сферы услуг), а также ИП, которые раньше могли подтверждать доход справкой, выданной самим себе. Инвесторам и арендодателям, не декларирующим доход от сдачи жилья или инвестиций, также станет сложнее получить кредит.
При этом для граждан с официальной «белой» зарплатой ничего не изменится — они по-прежнему смогут получать кредиты на привычных условиях.
Центральный банк утвердил закрытый перечень официальных документов для расчета платежеспособности. Банки теперь обязаны использовать только верифицированные данные. Если заемщик отказывается предоставить доступ к своей кредитной истории, его долговая нагрузка автоматически приравнивается к 100%, что означает фактический отказ в кредите.
Кроме того, вводится дисконтирующий коэффициент 10% при упрощенной оценке дохода. Это значит, что, если человек зарабатывает 80 тысяч рублей, в расчет ПДН пойдут только 72 тысячи.
Цель новых требований — защитить граждан от непосильной кредитной нагрузки и снизить риски для банковской системы. Ранее банки могли «закрывать глаза» на реальный уровень доходов, используя справки по форме банка или разовые выписки, что часто приводило к завышению платежеспособности заемщиков и росту закредитованности населения.
Как отмечают эксперты, новые правила сделают кредитный рынок более прозрачным и снизят количество просрочек, но одновременно приведут к росту отказов по займам для тех, кто не может подтвердить свои доходы официально.
Финансовые консультанты рекомендуют заранее позаботиться о прозрачности своих доходов: оформить официальное трудоустройство, зарегистрироваться как самозанятый или ИП с регулярными поступлениями на счет. Также стоит избегать больших колебаний дохода перед подачей заявки на кредит.
В долгосрочной перспективе новые правила создадут стимул для выхода из тени и легализации доходов. Тем, кто не сможет получить банковский кредит, возможно, придется обращаться в микрофинансовые организации, где требования к подтверждению доходов ниже, но ставки значительно выше.
Ранее сообщалось, что прием заявок на гранты Губернатора продлится до 14 апреля
